SWIFT-система и регистрация IBAN-счета

Многие предприниматели, желающие создать бизнес за рубежом, в особенности, открыть банковское учреждение, стремятся подключить SWIFT-систему, которая предоставит их клиентам более выгодные условия для совершения различных платежей за границу.

Что представляет собой данная система, и в чем секрет ее популярности, мы подробно расскажем в данном материале.

Читать также:
Что такое SWIFT?

SWIFT является всемирной межбанковской системой, позволяющей обмениваться данными, а также совершать платежи. С ее помощью, владельцы финансовых учреждений, а также желающие зарегистрировать платежную систему или банк, имеют возможность отправлять и получать информацию, касающуюся проведения финансовых операций в удобной, понятной и надежно защищенной (закодированной) форме.

Система SWIFT была основана 45 лет назад (в 1973 году) по решению более чем 247 банков из 19 государств. Согласно организационно-правовой форме, данная система является кооперативом (CS), созданным в Бельгии и принадлежащим более 9 тысячам банков из 210 государств. Головной офис предприятия находится в столице Бельгии.

На сегодняшний день, среди участников SWIFT находится более 11 тысяч различных кредитно-финансовых учреждений и организаций из 202 стран, включая более 1 000 крупных всемирно известных корпораций, среди которых:

  • Банковские учреждения и депозитарные банки;
  • Брокеры;
  • Фондовые биржи;
  • Страховые компании;
  • Пенсионные фонды;
  • Менеджеры по инвестициям;
  • Трансфер-агенты;
  • Группы пользователей;
  • Интернет-провайдеры и др.

Каждый день, через данную систему осуществляются миллионы транзакций, содержащих в себе информацию о ценных бумагах, платежах, совершаемых между банками, а также переводах денег.

Как работает SWIFT?

Тем, кто планирует открыть банк и зарегистрировать SWIFT, следует детально разобраться в схеме работы данной системы.

В SWIFT проходит обмен только 2-мя видами сообщений:

  1. От клиента к системе (системные);
  2. От клиента к клиенту (финансовые).

Каждое из данных сообщений, включает в себя заглавие, основной текст, а также трейлер.

Отправленное пользователем сообщение через компьютерный терминал попадает в универсальный компьютер и хранится в процессоре, после чего отправляется на обработку, которая заключается в следующем:

  • Проверке на предмет синтаксических ошибок;
  • Преобразования сообщения в форму отправки;
  • Прибавления трейлеров;
  • Создании новых заголовков;
  • Копировании, а также шифровании сообщения с целью хранения.

Обращаем внимание желающих получить SWIFT на то, что в случае положительного результата проверки, клиент получает мгновенное уведомление с указанием ACK, а в случае отрицательного результата – с указанием NAK.

Ключевые преимущества SWIFT

Если вы намерены зарегистрировать финансовое учреждение или купить готовый банк, то подключение системы SWIFT позволит вам:

  • Отправлять платежи на любую сумму на счет любой банковской организации;
  • Отправлять и получать платежи за минимальный срок времени (от 2 до 15 минут);
  • Пользоваться низкими тарифами;
  • Самостоятельно выбирать валюту для отправки платежа (USD, EUR, GBP и др.);
  • Осуществлять платежи практически в любую страну;
  • Уплачивать строго фиксированную сумму комиссии (имеется в виду прогрессивная комиссия);
  • Иметь гарантию своевременной доставки платежа (в случае нарушения сроков по вине SWIFT, система обязуется выплатить компенсацию);
  • Пользоваться сервисами системы с высоким уровнем защиты и сохранности информации.
Что такое IBAN-код?

Если вы собираетесь открыть финансовое учреждение или купить готовую платежную систему, то подключив данную систему межбанковских финансовых каналов связи, вы получите уникальный SWIFT-код, который будет частично использоваться для формирования и последующей регистрации IBAN-кодов ваших клиентов.

IBAN-кодами называются международные номера банковских счетов, позволяющие в значительной степени ускорить и удешевить осуществление межбанковских транзакций.

Прежде чем зарегистрировать IBAN-код, вам потребуется внимательно ознакомиться с особенностями его формата:

  • Длина кода составляет не более 34 знаков, записываемых группами по 4 знака;
  • Первые 2 символа представляют собой код страны, в которой находится банк получателя;
  • 3 и 4 символы указывают на контрольное уникальное число IBAN-кода, рассчитываемое по стандарту;
  • Символы с 5 по 34 являются базовым номером банковского счета (BBAN);
  • Длина BBAN составляет не более 30 символов (в зависимости от выбранной страны), включающих в себя номер счета клиента, а также код банка получателя (филиала банка).


Сегодня, платежи с использованием IBAN-кода применяются в более чем 65 странах мира.

SWIFT и SEPA

Не менее популярной среди тех, кто хочет зарегистрировать банк или купить платежную систему удаленно, является использование международной системы платежей SEPA. Основные различия между SWIFT и SEPA заключаются в следующем:

  • SWIFT позволяет осуществлять платежи по всему миру, в то время, как SEPA – только по Европе (34 страны + страны не входящие в ЕС и Еврозону);
  • Регистрация SWIFT позволит производить мультивалютные платежи, в то время как платежи SEPA могут осуществляться только в EUR;
  • В системе SWIFT не существует ограничений по суммам производимых транзакций. В SEPA максимальная сумма платежа составляет 50 тысяч EUR.
Открытие банка + подключение SWIFT

Если вы решили зарегистрировать банковское учреждение или платежную систему, то юридическая компания IQ Decision готова предоставить вам полный пакет консультационных и сопроводительных услуг, включающих: бизнес-анализ выбранной юрисдикции, подготовку и оформление регистрационных документов, получение лицензии на осуществление банковской деятельности, регистрация системы SWIFT и многое другое.

Читать также:



Для получения более детальной информации, свяжитесь с нами по контактам, указанным на сайте.

Размещенная в статье информация является актуальной на момент ее публикации. Просьба уточнять у наших специалистов возможные решения для Вашего бизнеса.

Спасибо за вашу заявку. Мы свяжемся с вами в ближайшее время