Открытие сегрегированного счета в банке

Открытие сегрегированного счета в банке является сложным и трудоемким делом, тем не менее, он является неотъемлемым компонентом для успешной деятельности любого финансового учреждения – банка или платежной системы.

Что такое сегрегированный счет?

Таким счетом, по сути, называют счет, который был открыт вследствие подписания контракта между платежной системой и кор-банком, и имеет свойства корреспондентского банковского счета. Сегрегированные счета открывают для того, чтобы платежная система могла подключиться к международной банковской сети, и осуществлять переводы денег или платежи от имени иностранного банка.

Читать также:
Назначение сегрегированного счета

Чтобы платежная система могла обслуживать платежи клиентов за пределами юрисдикции (за рубежом), она открывает сегрегированный банковский счет. Грубо говоря, финансовые учреждения используют такие счета для международных платежей.

Принцип работы сегрегированного счета

Проще всего разобрать принципы работы на простом примере. Допустим, клиент платежной системы желает перевести деньги в другую страну. Платежная система, используя местный банк, и вычитая деньги со счета клиента, поручает своему кор-банку в стране получателя средств перевести определенную сумму. После этого, банк-корреспондент вычитает комиссию за перевод, и с сегрегированного счета выплачивает получателю соответствующую сумму в местной валюте.

Таким образом, если платежная система зарегистрирована и действует в Германии, то возможность перевести деньги в страну назначения, например, в Австралию, будет, если только учреждение имеет доступ к рынку назначения – то есть имеет сегрегированный счет в одном из банков Австралии.

Это уменьшает объем работы, связанной с установлением прямых договоренностей с другими финансовыми учреждениями, а также в исключает необходимость создавать зарегистрированный офис за рубежом.

Преимущества сегрегированного счета и связанные с ним трудности

Глядя на все вышеизложенное, преимущества – очевидны. Построение подобных отношений между банками и платежными системами позволяет вторым получать доступ к финансовым услугам в разных юрисдикциях, и представлять услуги трансграничных платежей своим клиентам, поддерживая тем самым международный бизнес и торговлю.

Прямая выгода может быть извлечена из предложения различных услуг, таких как операции с иностранной валютой и ее переводы, несмотря даже на то, что такое учреждение как платежная система может не получать банковской лицензии в иностранном государстве.

Следующим из основных преимуществ открытия сегрегированного банковского счета, является то, что финансовое учреждение получает доступ к более широкому набору процедур соответствия AML и KYC, но без затрат на местном уровне. Это связано с тем, что кор-банк будет выполнять эти проверки непосредственно на месте: так, как это установлено местной нормативной базой и общепринятой банковской практикой.

Основная проблема, с которой можно столкнуться в настоящее время при подключении платежной системы к банку, является обратной стороной медали предыдущего пункта, и связана со строгими политиками AML/CFT и KYC. Не все банки сразу идут навстречу формированию подобных связей. Особенно это касается европейских банков, которые достаточно часто подвергаются серьезным проверкам со стороны регулирующих органов.

Как открыть сегрегированный счет в банке?

Несмотря на все трудности, открыть сегрегированный счет в еврозоне или другом регионе – вполне выполнимая задача. Многие банки, расположенные в Европе, Америке, Азии и Карибском бассейне, располагают возможностями и ресурсами для предоставления услуг другим финансовым учреждениям, в соответствии с их потребностями и политиками.

Для этого необходимо произвести исследование, определить приоритеты и задачи, и четко оценить возможности. После подготовки документов, оценки и структурирования информации опытными юристами, составляется подробный план дальнейших действий, и проводятся соответствующие процедуры по открытию сегрегированных счетов.

Необходимо отметить, что поскольку обстоятельства открытия сегрегированных счетов отличаются от одного банка к другому, и каждый случай рассматривается банками отдельно, информация о требованиях и условиях предоставляется только после развернутого описания свойств и характеристик бизнеса клиента.

Обращаем внимание, что для того, чтобы добиться максимальных результатов в короткий промежуток времени, за помощью с открытием счета для финансового учреждения необходимо обращаться к опытным специалистам.

Заключение

Компания IQ Decision UK имеет налаженные коммуникации с игроками рынка по всему миру, которые специализируются на предоставлении корреспондентских банковских услуг на международном уровне.

Наши юристы готовы предоставить консалтинговые и сопроводительные услуги во время согласования вопросов связанных с открытием сегрегированного счета, а также оказать содействие на любом из этапов проведения процедуры.

Читать также:

Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом по нижеуказанным контактам, если для развития вашего финансового учреждения необходимо наладить отношения с банком-корреспондентом и открыть сегрегированный счет.

Размещенная в статье информация является актуальной на момент ее публикации. Просьба уточнять у наших специалистов возможные решения для Вашего бизнеса.

Спасибо за вашу заявку. Мы свяжемся с вами в ближайшее время