Eng
Eng
 

Финтех на Мальте: требования по лицензированию

Предпринимателям, которых интересует регистрация финтех компании на Мальте, необходимо хорошо ориентироваться в законах данной юрисдикции. В настоящее время цифровые платежи регулируются в соответствии с Законом о финансовых учреждениях, который имплементирует законодательную структуру платежных услуг ЕС и позволяет платежным учреждениям выполнять платежные операции, при которых согласие плательщика на платежную транзакцию передается с помощью любого телекоммуникационного, цифрового или ИТ-устройства и оплата производится оператору связи, IT-системы или сети, выступая в качестве посредника от имени пользователя платежного сервиса и поставщика товаров и услуг.

Регуляторная база

Местная нормативно-правовая база соответствует руководящим принципам, опубликованным Европейским банковским органом в отношении мер безопасности по поводу интернет-платежей. Как только они вступят в силу, Мальта также примет регулирующие технические стандарты для надежной аутентификации клиентов и безопасной коммуникации согласно Второй директиве ЕС о платежных услугах (2015/2366/EU).

Услуги по обмену иностранной валюты, связанные с предоставлением инвестиционных услуг также считаются лицензируемыми видами деятельности в рамках Закона об инвестиционных услугах.

Читать также:

Как государство-член ЕС, Мальта полностью имплементировала Директиву ЕС о рынках по финансовым инструментам II (2014/65 / EU) и Регламент ЕС о рынках по Финансовым инструментам (600/2014), которые вступили в силу 3 января 2018. Управление по финансовым услугам Мальты (MFSA) принимает активное участие в разработке консультационных документов относительно финтех индустрии. За последние несколько лет Мальта уже стала привлекательной юрисдикцией для финтех-стартапов, также благодаря имплементации

Первой Директивы ЕС о платежных услугах (2007/64 / EC) и Директивы ЕС об электронных деньгах (2009/110 / EC). В результате на Мальте наблюдается наплыв fintech стартапов, у которых бизнес основан на предоставлении платежных услуг. Ожидается, что этот импульс будет сохранен после имплементации Второй Директивы ЕС о платежных услугах (2015/2366 / EU). Правительство принимает последовательный подход относительно того, что при регулировании нужно найти баланс между защитой инвесторов и поощрением инновационных технологий.

Требования по лицензированию

Согласно Закона о банковской деятельности Fintech предприятия подлежат лицензированию в случаях, когда:

  • принимаются денежные депозиты, подлежащие возврату или выплате;
  • занимаются или собираются деньги от мальтийской общественности, с целью использования таких денег в целом или частично предоставляя ссуду другим лицам или иным образом инвестируя и на риск стороны, принимающая денежные средства.

Также, финтех предприятия должны уведомлять Управление финансовых услуг Мальты (MFSA) с целью расширения действия банковских лицензий для покрытия таких дополнительных услуг:

  • платежные услуги;
  • выпуск и администрирование других средств платежа (например, дорожные и банковские чеки);
  • торговля различными финансовыми инструментами;
  • управление портфелем и консультирование;
  • услуги депозитария;
  • гарантии и обязательства;
  • андеррайтинг акций;
  • брокерские услуги;
  • консультирование по кредитованию;
  • хранение и управление ценными бумагами;
  • выпуск электронных денег.
Читать также:

Юристы IQ Decision UK окажут полную поддержку в организации финтех бизнеса на Мальте, помогут получить лицензию на финтех деятельность, проконсультируют по требованиям местного законодательства.

Размещенная в статье информация является актуальной на момент ее публикации. Просьба уточнять у наших специалистов возможные решения для Вашего бизнеса.

Спасибо за вашу заявку. Мы свяжемся с вами в ближайшее время