Eng
Eng
 

Electronic Money Institution: Как получить EMI лицензию?

Electronic Money Institution (EMI) – это тип финансового учреждения, которое уполномочено выдавать электронные деньги в соответствии с Правилами Европейского союза (об электронных деньгах) 2011 года с поправками (EMR). Законное основание на выпуск электронных денег в Евросоюзе подпадает под действие Директивы Европейского парламента и Совета от 16 сентября 2009 года № 110/ЕС о принятии, преследовании и пруденциальном надзоре за деятельностью учреждений, которые занимаются электронными деньгами.

Лицензия EMI или лицензия E-money разрешает выпускать в обращение электронные деньги и совершать выпуск квази-валют. Электронная квази-валюта, которая прошла эмиссию, готова к использованию для совершения платежных операций на других предприятиях, кроме учреждения, выдавшее эту электронную валюту. Стоит отметить, что только юридические лица могут подать заявку на EMI лицензию и получить разрешение на электронные деньги.

Электронные деньги

Представляют собой денежную ценность, которая хранится электронным или магнитным способом. Учреждение, что выпускает электронные деньги, хранит денежную стоимость в центральной системе учета (на своем сервере) или на другом электронном носителе, например, флеш-накопителе. После выдачи, деньги можно использовать для совершения платежей у других сторон, кроме той, что выдала эти деньги. Типичным примером является Web Money, PayPal, различные пластиковые подарочные купоны для оплаты в интернет-магазинах и т.д.

Лицензия типа Electronic Money Institution позволяет владельцу открывать счета второго порядка для клиентов внутри уже существующего банковского счета, формируя, электронный кошелек. Кошелек такого плана позволяет клиенту держать средства на сайте, выводить их или использовать для расчетов на других сайтах, что принимают валюту кошелька. Лицензия на электронные деньги не требуется, если выпускаемая валюта не будет выводиться за пределы той системы, где она была выпущена.

Европейский паспорт

Лицензия на эмиссию электронных денег дает разрешение учреждениям-держателям лицензии продолжать свою деятельность во всех странах Европейской экономической зоны. Это называется единой лицензией или европейским паспортом. Если предприятие планирует расширить свою деятельность в других странах-членах, они должны уведомить надзорные органы государства-члена, в котором они имеют свои зарегистрированные офисы и надзорные органы государства-члена, где они хотят начать свою деятельность.

Требования для получения лицензии Electronic Money Institution

Заявители, что желают получить EMI лицензию, проходят строжайшую проверку, которая длится 4-6 месяцев и направлена на пресечение совершения каких-либо противоправных действий.

Окончательный список необходимых для лицензии документов зависит от выбранной юрисдикции. Однако можно с уверенностью сказать, что наличие счета в банке, достаточное количества материальных средств на запуск и продвижение проекта, подтверждение легальности происхождения этих средств, а также уплаты налогов на эти средства – находятся среди общих требований. После прохождения всех проверочных процедур и одобрения заявки, активирование лицензии сопровождается капитализацией. Внесенные средства должны храниться на банковском счету в течение всего срока действия лицензии.

Специалисты IQ Decision готовы предоставить подробную консультацию по предмету статьи, а рассказать, как получить лицензию на электронные деньги или оказать юридическое сопровождение на всех этапах получения EMI лицензии.