Процессинг платежей

Процессингом называется деятельность по обработке информации, которая используется для проведения платежей. Обычно этим занимаются учреждения, которые называются процессинговыми центрами (обеспечивают обработку операций с участием пластиковых карт), и провайдерами платежных сервисов (предоставляют клиентам возможность осуществлять электронные платежи различными способами). Обычно в рамках платежной системы создается целый процессинговый комплекс, позволяющий обрабатывать большое количество транзакций. Получение лицензии на процессинг платежей – основное требование, без которого описываемая деятельность в рамках закона невозможна.

Регулирующие органы государств устанавливают свои определения процессинговых учреждений, но среди всех приписываемых свойств можно выделить следующие:

  • Учреждение предоставляет услугу, содействует приобретению товаров или услуг, и оплате счетов;
  • Действует согласно законам, по которым регулируются финансовые учреждения;
  • Предоставление услуг производится в соответствии с официальным соглашением;
  • Соглашение предприятия должно быть как минимум с лицом, которое предоставляет товары или услуги и получает средства.
Распространенные виды лицензий на процессинг платежей

Обычными примерами могут послужить:

  1. API лицензия (Authorised Payment Institution License) или PI лицензия (Payment Institution License), которая позволяет учреждению предоставлять финансовые услуги, открывать счета, пополнять счета других платежек, снимать деньги со счетов и т.д.
  2. EMI лицензия (Electronic Money Institution License) позволяет заниматься эмиссией электронных денег, открывать счета и, в общем, вести аналогичную банкам деятельность, за исключением возможности кредитования.
  3. MTL лицензия (Money Transmitter License) или MSB лицензия (Money Service Business License). Позволяет получать деньги или какую-либо денежную стоимость с целью ее дальнейшей передачи.
Как получить лицензию на процессинг платежей?

Услуги по обработке платежей предоставляются в пределах одной и той же юрисдикции, где зарегистрирована компания. Следовательно, чтобы вести бизнес по предоставлению финансовых услуг, необходимо обратиться в компетентный регулирующий орган выбранной юрисдикции.

Читать также:

Компания, подающая заявку на получение лицензии на процессинг, должна хорошо разбираться в профильном предмете, иметь безупречную репутацию, знания и опыт в сфере обработки платежей.

Необходимо подчеркнуть, что в каждой стране есть свои определенные требования, которым должна следовать компания и ее учредители, чтобы получить лицензию на процессинг. В целом, можно выделить такие условия:

  • Открыть корпоративный счет в банке и внести уставный капитал;
  • Подготовить необходимую документацию;
  • Заплатить государственный сбор за рассмотрение заявки;
  • Подать документы в компетентный государственный орган.
Общие требования для лицензии на процессинг платежей

В перечень документов обычно входит:

  • Устав компании и описание структуры;
  • Подробный бизнес-план;
  • Справочная информация об учредителях компании, директорах и должностных лицах;
  • Подтверждение безупречной репутации должностных лиц;
  • Описание мер защиты средств клиентов;
  • Описание мер контроля по предотвращению отмывания денег;
  • Подтверждение адреса офиса;
  • Рекомендации из банков или других профильных учреждений.

Также следует учитывать, что получение лицензии может зависеть и от таких факторов как:

  • В прошлом такая же лицензия, или другая лицензия, выдаваемая компетентным органом, была отозвана;
  • Компания или должностные лица были уличены в каких-либо правонарушениях, особенно это касается случаев мошенничества, отмывания денег и финансирования противоправной деятельности.

Стоимость лицензии на процессинг, величина государственных сборов и объем уставного капитала – различаются в каждой конкретной юрисдикции, и уточняются у лицензирующего органа.

Читать также:
Комментарий

Электронные платежи – по-настоящему значимы для нормальной жизнедеятельности современного мира. Качественный процессинг позволяет ускорить движение средств, увеличить объемы продаж, и упростить жизнь многих субъектов бизнеса.

Обращаем ваше внимание, что данная статья является ознакомительной, опубликована в информативных целях и не может восприниматься в качестве юридической консультации. Получение лицензии на процессинг платежей предполагает ознакомление с соответствующими нормативными документами рассматриваемой юрисдикции, с учетом особенностей проекта и коммерческих соображений потенциального держателя лицензии.

Заключительное слово

Обсудить любые вопросы, касающиеся темы статьи, вы можете во время консультации с юристами IQ Decision. Кроме того специалисты нашей компании также предоставляют услуги по сопровождению во время регистрации компании под финансовую деятельность, готовы посодействовать на всех этапах оформления лицензии на процессинг, взять на себя обязанности по подготовке пакета необходимых документов, и оказать другой, сопутствующий юридический сервис.

Узнать детали об услугах нашей компании, а также записаться на консультацию, вы можете, обратившись к нам напрямую по указанным контактам.

Размещенная в статье информация является актуальной на момент ее публикации. Просьба уточнять у наших специалистов возможные решения для Вашего бизнеса.

`

Спасибо за вашу заявку. Мы свяжемся с вами в ближайшее время