Кредитные и залоговые операции

Залоговое обеспечение – одна из традиционных форм минимизации рисков в сфере кредитования. Она широко используется банками, ломбардами, лизинговыми компаниями, и обеспечивает страховку кредитора при банкротстве заемщика. Любое лицо, которое планирует заняться бизнесом, связанным с предоставлением кредитов, должно получить лицензию на кредитно-залоговые операции.

Читать также:
Получение лицензии на предоставление кредитов позволяет:
  • Принимать заявки на кредиты под залог;
  • Предлагать или договариваться об условиях залогового кредита для получения компенсации или выгоды;
  • Рекламировать свои услуги;
  • Стать кредитором в сфере недвижимости.
Определение понятия залогового кредита

Кредит под залог – это кредит, предоставляемый физическому или юридическому лицу под залог какого-либо имущества. Обычно в качестве залога выступает недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства, ювелирные изделия, техника, предметы искусства и т.д. В случае невыполнения обязанностей заемщиком, кредитор имеет право возместить убытки путем реализации залога.

Предложение или обсуждение условий залогового кредита определяется фактом выполнения любого из следующих действий:

  • Показать заемщику (потенциальному заемщику) условия кредита;
  • Общаться с заемщиком относительно условий кредитования;
  • Направлять заемщика к конкретным кредиторам;
  • Получить платеж (как следствие предложения) в результате вступления заемщика в кредитные отношения с кредитором.
Каким лицам не нужно получать лицензию на кредитно-залоговые операции?

Получение лицензии на залоговое кредитование не требуется, если только лицо не будет осуществлять деятельность по предоставлению кредитов. Рекомендации и требования относительно того, кто может иметь лицензию, варьируются в зависимости от конкретной юрисдикции.

Необходимо отметить, что необходимо всегда обращаться в компетентные органы рассматриваемой юрисдикции с целью уточнения деталей требований для лицензии на кредитно-залоговую деятельность.

Далее по тексту в общих чертах будут рассмотрена процедура получения кредитно-залоговой лицензии.

Получение лицензии на кредитную и залоговую деятельность

Лицензирование лиц контролируется национальными органами рассматриваемой страны, которые обычно называются Комиссиями или Управлениями по регулированию рынков финансовых услуг.

Процедура получения лицензии типовая. Потребуется:

  • Зарегистрировать компанию для предполагаемой деятельности;
  • Открыть корпоративный счет в банке;
  • Внести уставный капитал;
  • Собрать документы и заполнить формы на получение лицензии;
  • Заплатить государственный сбор за рассмотрение заявки на лицензию;
  • Подать документы.

В список документов для лицензии на кредитно-залоговую деятельность обычно входят:

  • Копия паспорта (для каждого учредителя);
  • Подтверждение адреса проживания;
  • Детальный бизнес-план;
  • Документы, подтверждающие наличие профильного образования и опыта работы (для учредителей, директоров, бухгалтеров, квалифицированных работников);
  • Подтверждение о возможности урегулирования страховых случаев;
  • Рекомендации от банков и профильных компаний;
  • Финансовая отчетность (для лиц, которые уже имеют, или имели лицензии, выданные лицензиаром).
Общие требования на получение лицензии

Необходимо учитывать, что компания должна иметь офис и помещения для хранения залогового имущества, отвечающие стандартам и правилам государственных строительных норм, достаточно защищенный, с применением необходимых средств безопасности. Учреждение также должно иметь активный веб-сайт, и уведомлять лицензирующий орган о любых изменениях в документах, которые подавались вместе с заявкой на лицензию.

Читать также:

Учредители компании должны иметь безупречную репутацию, долгов или судимостей. Профессиональные качества директоров и бухгалтеров должны отвечать профессиональным требованиям.

На получение лицом лицензии также может повлиять тот факт, что:

  • В прошлом лицензия была отозвана. Единственное, что может послужить в этом случае – официальная отмена отзыва лицензии.
  • Компания или ее должностные лица были признаны виновными в каком-либо тяжелом преступлении. Особенно это касается случаев, связанных с мошенничеством, злоупотреблением доверием или отмыванием денег.

Период рассмотрения заявки на получение кредитно-залоговой лицензии – от 4 месяцев.

Стоимость лицензии и государственные сборы, а также объем уставного капитала варьируются, и определяются национальным лицензирующим органом.

Продление лицензии на кредитно-залоговую деятельность

Лицо должно соответствовать всем минимальным стандартам, установленным для первоначального лицензирования, и пройти все необходимые проверки, утвержденные регулирующим органом.

Комментарий

Данная статья не опубликована исключительно в информативных целях, отражает концептуальный подход к лицензированию, и не является юридической консультацией. Обращаем ваше внимание, что нормативные документы, по которым регулируется лицензирование деятельности с предоставления финансовых услуг, охватывают значительные объемы, и должны рассматриваться в полной мере на этапе подготовки проекта с учетом коммерческих соображений будущего лицензиата.

Заключительное слово

Если у вас возникли вопросы относительно затронутой в статье темы, обсудить их вы можете во время персональной консультации с юристами IQ Decision. Также наши специалисты готовы оказать сопроводительные услуги на всех этапах регистрации компании под финансовую деятельность и получения лицензии на кредитно-залоговую деятельность. Чтобы узнать детали о наших услугах и записаться на консультацию, обращайтесь к нам напрямую по указанным в форме ниже контактам.

Размещенная в статье информация является актуальной на момент ее публикации. Просьба уточнять у наших специалистов возможные решения для Вашего бизнеса.

`

Спасибо за вашу заявку. Мы свяжемся с вами в ближайшее время